Cláusula suelo, un duro golpe a los bancos.

Cláusula suelo, un duro golpe a los bancos.

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Claves para entender la sentencia contra la cláusula suelo.

El pasado 7 de abril el Juzgado de lo Mercantil nº 11 de Madrid asestó un duro golpe a la banca española al declarar la nulidad de la cláusula suelo, que 41 entidades aplicaban en sus hipotecas. Aunque todavía no es una sentencia firme, sí que se puede pedir la ejecución parcial de la sentencia.

A los afectados por la posible eliminación de la cláusula suelo ahora les surgen multitud de preguntas: ¿a quién afecta? ¿Cuáles son los plazos? ¿Qué hay que hacer para recuperar el dinero? En AFI, además de dedicarnos a la administración de fincas, contamos con un departamento jurídico en Valencia que puede aclararle todas sus dudas y ayudarle con este proceso. Aún así, vamos a ver los puntos clave de la sentencia y qué hay que tener en cuenta:

–        Plazos de ejecución. Las entidades pueden interponer recursos y tienen 20 días para ello. Si no lo hicieran (algo que parece ser improbable) los bancos están obligados a aplicar la sentencia, devolver lo cobrado hasta mayo de 2013 y dejar de aplicar la cláusula. Si recurren, como han anunciado, el caso podría llegar hasta el Tribunal Supremo, con lo que se podría alargar el proceso unos 5-6 años más. Por ello es importante contar con un buen departamento jurídico que lleve su caso.

–        Mayo 2013. En mayo de 2013 el Tribunal Supremo declaró nula la cláusula suelo cuando hubiera una falta de transparencia y limitó a ese año la retroactividad para no hacer peligrar la estabilidad del entonces frágil sistema financiero español. Es un argumento que ha sido cuestionado y que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea podría anular a principios de mayo de este año.

–        ¿A quién afecta la sentencia? El número de afectados no se conoce con exactitud. En principio cualquier cliente de las 41 entidades señaladas en la sentencia pueden beneficiarse de la eliminación de la cláusula suelo si tiene una de las hipotecas referenciadas al Euribor y que, al tener esta cláusula, no ha podido beneficiarse de la fuerte caída de este índice en los últimos siete años. Según ADICAE en la Comunidad Valenciana todavía hay unas 200.000 familias con este lastre (75.000 en Alicante, 23.000 en Castellón y 102.000 en Valencia).

–        Las excepciones. No todos los que tengan cláusula suelo en sus hipotecas se podrán beneficiar de la sentencia. La juez señala que hay casos en los que habría que hacer una valoración individualizada como en aquellas personas que por su experiencia o cualificación puedan saber el alcance y efectos de la cláusula suelo, por ejemplo. Además están fuera los que han firmado una renuncia con su entidad. Es necesario consultar con un departamento jurídico, como el de AFI, que complementa nuestro servicio de administración de fincas, si está en uno de esos casos.

–        Legalidad. En ningún momento la sentencia dice que la cláusula suelo sea ilegal, sino que anula las que no son transparentes. De hecho, su aplicación no es contraria a la ley, según lo establecido por el Banco de España y la Ley Hipotecaria. Así que las entidades podrán seguir aplicándola, siempre y cuando esté bien visible en los contratos, se informe claramente de su presencia y no tenga un carácter abusivo.

Cómo afecta a los bancos. Un estudio de Deutsche Bank y Morgan Stanley ha calculado que la banca tendrá que asumir un coste de 1.000 millones de euros con la eliminación de la cláusula suelo de las hipotecas. El Sabadell será el que tenga que hacer frente a una mayor cantidad (334 millones), seguido de CaixaBank (281 millones), Popular (248), Liberbank (113) y Bankia (63). Aunque ya han provisionado gran parte de lo que tendrán que devolver, la merma de ingresos estará sobre el 8%, lo que sin duda afectará a su rentabilidad. Algunos apuntan a que podría acelerar nuevas fusiones entre entidades financieras.

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